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| Question | Answer |
|---|---|
| La educación superior suele conducir a __________ ingresos y __________ tasas de desempleo. | más alto; más bajo |
| El pago ___________ es la cantidad antes de las deducciones, el pago _____ es después de las deducciones. | Bruto; neto |
| Un aumento repentino e inesperado de los ingresos se denomina ingreso __________________. | ganancia inesperada |
| Los ingresos obtenidos por participar activamente en un trabajo o negocio se denominan ingresos ___________. | activo |
| Ejemplos de ingresos ______________ incluyen ingresos por alquiler, dividendos de acciones, regalías por propiedad intelectual e intereses de cuentas de ahorro. | pasivo |
| Los pagos que realiza una empresa a sus accionistas se denominan ingresos _______________. | dividendos |
| Las ganancias de una cuenta de ahorros se llaman ingresos ______________ | interés |
| El trabajo freelance como diseñador gráfico es un ejemplo de ingresos ____________________. | trabajo por cuenta propia |
| Un formulario que los empleadores deben proporcionar a los empleados poco después del final del año para informar los ingresos anuales y las retenciones para la declaración de impuestos del empleado se llama _________. | W-2 |
| Un formulario para verificar la identidad y la autorización de trabajo de los empleados se llama ________. | I-9 |
| Un formulario para indicarle a su empleador cuánto impuesto federal sobre la renta e impuesto estatal debe retener se llama __________. | W-4 |
| ¿Cuándo debería considerar actualizar su formulario W-4? | Cuando tienes cambios importantes en tu vida o un nuevo trabajo |
| ¿Para qué se utiliza FICA? | Seguridad Social y Medicare |
| ¿A quién debes entregar tu formulario W-4 completado? | tu empleador |
| ¿Cuál es el propósito principal del Formulario 1040? | Declara tus ingresos anuales y calcula el impuesto federal sobre la renta. |
| ¿Qué formulario se utiliza para declarar ingresos que no provienen de salarios? | Formulario 1099 |
| ¿Quién utiliza el formulario OR-40 para declarar sus ingresos? | Residentes de Oregón durante todo el año |
| ¿Qué información deben proporcionar los empleadores antes del 31 de enero de cada año? | W-2 y 1099-NEC forms |
| La responsabilidad de implementar la legislación tributaria, interpretar la ley tributaria, garantizar el cumplimiento de la ley por parte de los contribuyentes y recaudar el impuesto sobre la renta recae en ________________ | El Servicio de Impuestos Internos (IRS) |
| El impuesto federal sobre la renta está diseñado para garantizar que los contribuyentes con mayores ingresos imponibles paguen una tasa porcentual ______________ que los contribuyentes con menores ingresos imponibles. | más grande |
| ¿Qué beneficios recibe el Crédito de Superávit de Oregón (el Kicker) para los contribuyentes? | Dinero reembolsable cuando los ingresos superan las previsiones. |
| Este es un crédito fiscal federal de EE. UU. diseñado para ayudar a los estudiantes a pagar los gastos educativos elegibles durante sus primeros cinco años de educación postsecundaria. | Crédito Fiscal para la Oportunidad Estadounidense (AOTC) |
| Se trata de un crédito fiscal federal no reembolsable que ayuda a pagar los gastos educativos que cumplen los requisitos para la educación posterior a la escuela secundaria. | Crédito de Aprendizaje Permanente (LLC) |
| El Crédito para Niños de Oregón es un crédito fiscal estatal reembolsable para familias de bajos ingresos con niños menores de _____. | seis |
| El crédito tributario por hijo es por cada hijo calificado menor de edad de ______. | diecisiete |
| El propósito de los impuestos federales es financiar _________________. | servicios públicos e infraestructura |
| Se trata de un impuesto sobre determinados productos, como la gasolina, el alcohol y el tabaco. | Impuesto especial (excise tax) |
| ¿Qué tipo de impuesto grava con un porcentaje mayor a los grupos de altos ingresos en comparación con los grupos de bajos ingresos? | impuesto progresivo |
| ¿Qué impuesto se utiliza en Oregón para financiar la infraestructura de transporte, como las carreteras y puentes estatales? | impuesto a la gasolina |
| ¿Cuál es el propósito común de los ingresos generados por el impuesto a la propiedad? | para financiar las escuelas |
| Verdadero o falso: La mayoría de los estados, incluido Oregón, recaudan impuestos estatales sobre la renta para financiar sus servicios gubernamentales. | Verdadero |
| ¿Cuál es la fecha límite para presentar su declaración de impuestos federales sobre la renta? | 15 de abril |
| ¿Qué sucede si no presenta su declaración de impuestos a tiempo? | Podría enfrentarse a sanciones y multas. |
| Un ________ es un número para la declaración de impuestos utilizado por trabajadores indocumentados y otras personas que no tienen un número de Seguro Social. | ITIN (Número de Identificación Fiscal Individual) |
| Verdadero o falso: El IRS tiene un sitio web que le permite presentar su declaración de impuestos de forma gratuita y recibir su reembolso directamente en su propia cuenta bancaria o en una cooperativa de crédito. | Verdadero |
| Verdadero o falso: Los multimillonarios, como Jeff Bezos o Elon Musk, no pagan impuestos de la Seguridad Social por cada dólar que ganan después de alcanzar los 184.500 dólares. | Verdadero |
| Un presupuesto saludable es aquel en el que _______________ es mayor que ________________ | ingresos; gastos |
| Se trata de ingresos o pagos recibidos por recursos proporcionados, como el trabajo. | ingreso |
| Estos son los costos en los que incurren las personas por bienes y servicios. | gastos |
| Este es un plan para administrar los ingresos y los gastos. | presupuesto |
| Debes ahorrar dinero en caso de gastos ________, en caso de un __________ , como una reparación del coche o un gasto médico. y para evitar entrar en ___________. | inesperado; emergencia; deuda |
| Este es un método de presupuestación donde asignas cada centavo de tus ingresos mensuales a gastos, ahorros y pagos de deudas, de modo que los ingresos menos los gastos sean iguales a cero. | presupuestos de base cero |
| Un método manual, basado en efectivo, en el que divides tus ingresos en sobres físicos o digitales, cada uno etiquetado para una categoría de gasto específica. | sistema de sobres |
| Un plan sencillo que distribuye tus ingresos después de impuestos en tres categorías: necesidades, deseos y ahorros y pago de deudas. | El plan 50/30/20 |
| Método sencillo en el que se utiliza una cuenta corriente para todos los gastos fijos y regulares, como el alquiler, y una segunda cuenta para todos los gastos variables y discrecionales, como la compra de alimentos, el entretenimiento y los ahorros. | El plan de dos cuentas |
| Es importante categorizar los gastos al crear un presupuesto para evitar gastos excesivos. | gasto |
| Debe evaluar su progreso hacia los objetivos presupuestarios al menos ______________ | mensual |
| El propósito de controlar tus gastos es evitar gastar de más y ___________ , planificar para el futuro ______ financiero y ajustar tu ____________ en consecuencia. | deuda; objetivos; comportamiento |
| Idealmente, el ____ por ciento de sus ingresos debería destinarse a necesidades según la estrategia de presupuesto 50/30/20. | 50 |
| Un primer paso recomendado si te encuentras con un déficit presupuestario sería reducir _________ , o gastos no esenciales. | quiere (wants) |
| Crear un fondo de emergencia de 500 dólares sería un objetivo financiero a ________ plazo. | bermudas |
| Un fondo de __________________ es importante para cubrir eventos inesperados como facturas médicas o pérdida del empleo. | emergencia |
| Este plan de gestión de deudas implica pagar primero las deudas más pequeñas, | Método de bola de nieve |
| Este plan de gestión de deudas implica pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta, | Método de avalancha |
| ¿Cómo contribuye la elaboración de presupuestos al logro de los objetivos financieros? | Te guía en tus decisiones de ahorro, gasto y presupuesto. |
| Verdadero o falso: Según la teoría del ciclo de vida del consumo y el ahorro, los ingresos aumentan (y alcanzan su punto máximo) durante la mediana edad. | Verdadero |
| El propósito principal de _________________ es limitar las pérdidas financieras cuando ocurre un accidente. | seguro |
| El seguro de ________ ayuda a reemplazar estructuras y pertenencias personales sin que el propietario tenga que cubrir por sí solo todos los gastos en caso de una pérdida, como un huracán, un incendio o un tornado. | hogar |
| Verdadero o falso: El seguro de responsabilidad civil para automóviles es obligatorio. | Verdadero |
| Verdadero o falso: Si compras una casa y tienes una hipoteca (préstamo hipotecario), el banco te exigirá un seguro. | Verdadero |
| Verdadero o falso: El seguro de inquilinos ayudará a reemplazar sus pertenencias personales en caso de pérdida. | Verdadero |
| Es importante considerar sus ____________ y costos al alquilar un apartamento para no gastar demasiado y ceñirse a su presupuesto. | ingreso |
| Verdadero o falso: Al determinar el presupuesto para tu nuevo hogar, es importante pensar en todos tus hábitos de gasto, incluyendo la compra de alimentos y el entretenimiento. | Verdadero |
| El propósito de un depósito de ____________ al alquilar o arrendar un apartamento o casa es pagar por los daños que usted pueda causar a la propiedad durante su estadía. | seguridad |
| Un ________________ es un préstamo para comprar una casa. | hipoteca |
| Verdadero o falso: Los contratos como las hipotecas pueden exigir a los prestatarios que contraten un seguro. | Verdadero |
| Los pasos para crear un presupuesto son: (1) Determinar tu _________; (2) Calcular tu _______ mensual; (3) Establecer ________________ realistas; (4) Dar seguimiento a tu plan ______________. | Ingresos; Gastos; Metas; Gasto; Presupuesto |
| La evidencia sugiere que la gente ahorra demasiado __________ durante los años de mayores ingresos. | pequeño |
| ¿Qué productos y servicios ofrecen los bancos? | préstamos, cuentas corrientes, cuentas de ahorro |
| ¿Qué tipo de institución financiera suele ser sin ánimo de lucro y propiedad de sus miembros? | cooperativas de crédito |
| ¿Cuál es una característica clave de los prestamistas en línea en comparación con los bancos y cooperativas de crédito tradicionales? | Suelen tener menos requisitos para la aprobación del préstamo. |
| La ________________ es una agencia del gobierno de los Estados Unidos que protege a los consumidores de prácticas injustas, engañosas o abusivas por parte de las instituciones financieras. | Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) |
| La ______________________ es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos que asegura los depósitos en los bancos miembros, protegiendo a los depositantes de perder dinero en caso de quiebra de un banco. | Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) |
| ¿Qué servicio ofrecen principalmente las empresas de corretaje? | Cuentas de inversión y asesoramiento financiero |
| Las cooperativas de crédito suelen tener comisiones y tipos de interés en los préstamos superiores a los de un banco tradicional. | más bajo |
| Los servicios de pago _______ permiten a los usuarios vincular sus cuentas bancarias a una aplicación que facilita la transferencia digital de dinero entre dos personas. | De igual a igual (P2P) |
| VERDADERO o FALSO: Los servicios P2P ofrecen las mismas protecciones que otros servicios de pago bancarios, como las tarjetas de débito y crédito. | FALSO |
| La facilidad con la que un activo puede convertirse en efectivo para otro uso se denomina _____ | liquidez |
| La rapidez y la cantidad con que puede crecer su inversión se denomina _______. | rendimientos potenciales |
| La probabilidad de que la inversión pierda valor se llama _______. | riesgo |
| Las inversiones _________, como los bonos y los certificados de depósito, son inversiones hacia las que los asesores financieros sugieren que se dirija más a medida que se envejece. | renta fija |
| _____ y _______ es una estrategia de inversión que implica comprar y mantener acciones durante un largo período de tiempo. | Comprar y mantener |
| Una ___________ es una cuenta de jubilación establecida por un individuo en lugar de un empleador. | IRA (Cuenta Individual de Jubilación) |
| Una cuenta IRA ___________ permite un crecimiento libre de impuestos cuando se retira el dinero. | ROTH |
| ¿Por qué se recomienda empezar a ahorrar para la jubilación cuanto antes? | Para dar más tiempo a que el dinero crezca. |
| Un _____ es una cuenta de jubilación establecida por un individuo, mientras que un _______ es patrocinada por el empleador. | IRA; 401(k) |
| Verdadero o falso: La mayoría de las empresas con un plan 401(k) ofrecen algún tipo de contrapartida o contribución del empleador. | Verdadero |
| El objetivo principal de invertir es hacer crecer tu _________ con el tiempo. | poder |
| Un beneficio potencial de invertir en acciones individuales es el potencial de crecimiento, pero el riesgo de pérdida es mucho mayor que en otras inversiones como los bonos. | alto;riesgo |
| Una _________ es una cuenta de jubilación con ventajas fiscales a través de su empleador. | 401(k) |
| Un __________ es un fondo diversificado que se negocia en una bolsa de valores. | ETF (Fondo Cotizado en Bolsa) |
| Un __________ te da la propiedad de una sola empresa. | existencias |
| Un ________ es una inversión que paga un interés fijo a lo largo del tiempo. | vínculo |
| Verdadero o falso: Aunque ahorres toda tu vida, una recesión podría reducir drásticamente tus ahorros. | Verdadero |
| Según los asesores financieros profesionales, ¿cuándo debería empezar una persona a planificar su jubilación? | Lo antes posible, preferiblemente a los 20 años. |
| Una posible consecuencia de declararse en bancarrota es que tendrá un grave impacto negativo en su puntuación _________. | crédito |
| Una ventaja de los tipos de interés fijos en los préstamos es que es más fácil planificar y ____________ . | presupuesto |
| Se recomienda el método _________________ para priorizar las deudas con tasas de interés altas. | avalancha de deudas |
| Una bancarrota bajo el Capítulo ____ permite a un banco liquidar activos para pagar a los acreedores. | 7 |
| ¿Qué debes hacer en cuanto te des cuenta de que no podrás pagar tus facturas a tiempo? | Llama a tus acreedores para negociar. |
| ¿Cuál es el principal beneficio de mantener un buen historial crediticio? | Tasas de interés más bajas en los préstamos |
| ¿Cómo afecta tu historial crediticio a tu capacidad para hacer las cosas? | abrir una cuenta bancaria, comprar un coche, alquilar un piso, conseguir un préstamo o una tarjeta de crédito |
| Identifica las 3 agencias de crédito. | Equifax, Experian, TransUnion |
| ¿Y en qué sitio web se pueden obtener informes de crédito gratuitos de las tres principales agencias de crédito? | www.annualcreditreport.com |
| En términos de crédito, ¿qué es una garantía | activos financieros o bienes que el prestatario posee y que el prestamista puede embargar si el préstamo no se reembolsa. |
| La mayoría de la información negativa incluida en los informes de crédito se puede eliminar después de ___ años, excepto una bancarrota que puede permanecer en su informe de crédito hasta ___ años. | 7; 10 |
| Las puntuaciones crediticias están diseñadas para indicar la probabilidad de que una persona pague un préstamo u obligación crediticia a tiempo. | riesgo |
| ¿Cuál es el factor más importante para calcular la puntuación crediticia? | historial de pagos |
| ¿Cuál es el propósito principal de un informe de crédito? | evaluar la solvencia crediticia |
| Verdadero o falso: La puntuación crediticia FICO es un número de tres dígitos basado en el historial crediticio de una persona y se utiliza para determinar la elegibilidad para préstamos y las tasas de interés que las personas pueden pagar. | Verdadero Verdadero |
| ¿Qué categoría de puntaje crediticio representa aproximadamente el 35% del cálculo del puntaje crediticio y toma en cuenta las facturas pagadas con retraso, el tiempo de retraso en el pago, la fecha reciente del impago y el monto total adeudado? | historial de pagos |
| _____________ es un modelo de calificación crediticia para consumidores desarrollado por las tres agencias nacionales de informes crediticios (NCRA, por sus siglas en inglés): Equifax, Experian y TransUnion. | VantageScore |
| ¿Cuál es la definición principal de crédito? | Dinero que pides prestado y prometes devolver más adelante. |
| Convertirse en un ___________________ en la tarjeta de crédito de uno de sus padres puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. | usuario autorizado |
| ¿Por qué es importante revisar sus informes de crédito periódicamente? | Para detectar errores o fraudes |
| Un ejemplo de una línea de crédito rotativa, donde la cantidad que pagas cada mes depende de cuánto uses, sería un ________________ | tarjeta de crédito |
| ¿Es buena idea endeudarse, incluso por algo que no se necesita, para mejorar el historial crediticio? | No |
| El rango de una puntuación crediticia típica es de ______ a ______. | 300 a 850 |
| ¿Qué consecuencias puede tener un mal historial crediticio en términos de costes de préstamo, como comisiones, intereses y pagos iniciales? | Comisiones más altas y pagos iniciales mayores. |
| ¿Qué ocurre si se te pasa el plazo de gracia para el pago de una tarjeta de crédito? | Se le cobrarán intereses |
| Si solo realizas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito, ¿cuál es el resultado probable? | Más tiempo para pagar la deuda y terminar pagando más intereses. |
| Se trata de un préstamo específicamente destinado a financiar la compra de bienes inmuebles, sirviendo la propia propiedad como garantía del préstamo. | hipoteca |
| Se trata de un tipo de préstamo financiero diseñado específicamente para ayudar a los estudiantes a pagar los gastos de la educación superior. | préstamo estudiantil |
| Este es un método común de financiación tanto para la compra de vehículos nuevos como usados. | préstamo para automóvil |
| Se trata de un instrumento financiero que permite a los usuarios obtener fondos prestados de una línea de crédito para realizar compras. | tarjeta de crédito |
| ¿Qué desventaja tiene el alquiler con opción a compra en comparación con la compra directa de un artículo? | Mayor coste total y posibles cargos adicionales. |
| El término “personalidad financiera” se refiere a cómo tu _____________ , ________ y _______ afectan la forma en que administras el dinero. | hábitos; creencias; actitudes |
| Verdadero o falso: Existe una relación directa entre gastar en uno mismo y la felicidad. | FALSO |
| Verdadero o falso: Dar a los demás conduce a una mayor satisfacción y felicidad personal. | Verdadero |
| Esta personalidad centrada en el dinero se asocia con personas adineradas que se han hecho a sí mismas e implica restarle importancia a la cantidad de dinero que poseen. | Vigilancia del dinero |
| Esta personalidad centrada en el dinero equipara la autoestima con el patrimonio neto y con "mantener el ritmo de los demás". | situación financiera |
| Su personalidad centrada en el dinero le hace creer que tener más dinero resolverá los problemas y traerá felicidad. | Adoración al dinero |
| Esta persona, con una marcada ambigüedad hacia el dinero, cree generalmente que el dinero es malo y que no lo merece. | Evitar el dinero |
| __________ se refiere a evitar opciones con resultados inciertos. | Aversión a la ambigüedad |
| ____________ lleva a las personas a seguir las tendencias populares sin pensamiento crítico. | mentalidad de rebaño |
| VERDADERO o FALSO: Las empresas utilizan eslóganes, logotipos, jingles, envases únicos y diseños en la publicidad para crear la "personalidad de la marca" y, por lo tanto, la lealtad a la marca. | Verdadero |
| En lo que respecta a la publicidad, ¿cuál es su responsabilidad como consumidor? | Analizar y evaluar cuidadosamente los anuncios es fundamental si quieres ahorrar dinero. |
| ¿Qué tipo de atractivo (emocional o racional) priorizan los anuncios para persuadir a los consumidores? | emocional |
| ¿Por qué es importante que los consumidores analicen múltiples fuentes de información antes de realizar una compra? | para tomar decisiones informadas |
| ¿Quiénes son susceptibles de caer en una estafa financiera? | todos |
| ¿Cuáles son las características de una contraseña segura? | Debe tener al menos 8 caracteres de longitud y ser una combinación de letras, números y caracteres especiales. |
| ___________ es un ciberataque destinado a redirigir el tráfico de un sitio web a un sitio falso diferente con el fin de robar información personal. | Farmacia (Pharming) |
| ____ es una práctica que consiste en enviar correos electrónicos u otros mensajes que pretenden provenir de empresas de renombre con el fin de inducir a las personas a revelar información personal. | Suplantación de identidad |
| Una forma en que los consumidores pueden protegerse del robo de identidad es monitoreando regularmente su informe _________. | crédito |
| Los cargos inexplicables en sus cuentas financieras, las llamadas de cobro y la recepción de tarjetas de crédito que no solicitó son señales de alerta de que podría ser víctima de robo de _________. | identidad |
| ¿Qué son las estafas de pago por adelantado? | Estafas en las que hay que pagar una pequeña cantidad por adelantado con la promesa de una gran ganancia posterior. |
| La mejor fuente para obtener informes de crédito gratuitos es: | www.annualcreditreport.com |
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teacherdavidfrost
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